История страховых отношений
Страхование – один из самых древних видов юридических и общественных отношений между гражданами.
Около трех тысяч лет назад царь Хаммурапи, сочиняя свои знаменитые законы, отметил, что торговцы, отправляющиеся куда-либо группой, обязаны непременно предусмотреть, каким образом они совместно будут возмещать убытки, постигшие по время пути одного из них. Кража, стихийные бедствия, нападение разбойников – все это считалось страховыми случаями, вследствие которых группа обязывалась финансово поддержать пострадавшего караванщика.
В Древней Греции и Финикии, где морская торговля развивалась более активно, чем сухопутная, должно было заключать соглашение о разложении возможных убытков между участниками морского каравана. В Греции же были придуманы и страховые кредиты. Предоставляли их богатые купцы владельцам судов, выдвигая условием обязательное погашение кредита по прибытии в порт назначения и получения там торговой прибыли. В том случае, если судно не приходило в пункт назначения, тонуло или было захвачено разбойниками, такой своеобразный «займ» не возвращался. Вполне естественно, что тяжесть потери одного судна, способная подкосить бизнес мелкого предпринимателя, перекладывалась на плечи крупного торговца. Платой за перекладывание риска служило скрупулезное исполнение условий договора и высокий процент по кредиту.
В Европе страхование пришло в XII веке. Для обеспечения защиты отдельных крестьянских хозяйств от стихийных бедствий, пожаров, неурожая и падежа скота исландские крестьяне принялись объединяться в своеобразные «страховые фонды», каждый участник которых обязывался помочь прочим в случае бедствия. Как правило, количество хозяйств в страховом объединении не превышало двадцати.
Таким образом, легко убедиться, что до определенного времени страховые отношения представляли собой попытки объединить силы для защиты от неприятных неожиданностей по принципу «толпой и медведя легче бить».
С развитием морской и сухопутной караванной торговли развивалось и страхование, придумывались новые системы, вырабатывались хорошо знакомые нам сегодня принципы и виды страхования.
Первоначально европейское страхование было королевской монополией. К примеру, уже в 1293 году португальский король страховал все суда, загружающиеся в Португалии либо арендованные португальцами. К началу XV века страхование в Европе становится отдельным видом финансовой деятельности и приобретает явные коммерческие черты. самостоятельный вид финансово-хозяйственной деятельности, носящий как взаимный, так и коммерческий характер. Известно, что уже в начале века в Европе (в основном в Париже и Лонодоне) практиковали так называемые «огневые товарищества», позже переросшие в акционерные страховые компании. Одна из самых известных компаний этой категории – появившаяся в 1612 году «Голландско-ост-индийская страховая акционерная компания».
В России начало истории цивилизованных страховых отношений принято считать с даты учреждения при Государственном заемном банке Особой страховой экспедиции. Однако в нашей стране популярным этот вид финансовой деятельности стал намного позже, после отмены крепостного права и активизацией страхового рынка.
